Boston, Massachusetts, 23 de julho de 2024 – As cooperativas de crédito nos Estados Unidos enfrentam um desafio significativo: atrair membros mais jovens para garantir sua relevância e crescimento contínuo. Um novo relatório da McKinsey & Company, intitulado “Seis Imperativos para as Cooperativas de Crédito Garantirem seu Futuro”, apresenta estratégias detalhadas para ajudar essas instituições a se adaptarem às mudanças demográficas e tecnológicas.
Desafios Atuais
As cooperativas de crédito têm mostrado um desempenho robusto nos últimos anos, com crescimento anual de empréstimos e depósitos superando os bancos tradicionais. No entanto, 2023 foi um ano difícil, com uma queda de 23,5% no retorno sobre ativos (ROA) devido a despesas operacionais mais altas, taxas fixas e maiores provisões para empréstimos inadimplentes.
Tendências Demográficas
A pesquisa de 2023 da McKinsey revelou cinco tendências importantes:
1. Estabilidade na Quota de Mercado: As cooperativas de crédito mantiveram uma quota de mercado estável, mas a abertura de novas contas diminuiu.
2. Perda de Terreno com Gerações Mais Jovens: As cooperativas de crédito estão perdendo membros das gerações mais jovens, especialmente a Geração X e os millennials.
3. Percepção de Valor: Membros das cooperativas de crédito percebem maior valor em suas instituições em comparação com clientes de bancos.
4. Preferências da Geração Z: A Geração Z prefere grandes bancos devido a melhores taxas de juros e suporte comunitário.
5. Oportunidades de Crescimento: Há uma oportunidade significativa para atrair membros mais jovens, incluindo a Geração Z.
Seis Estratégias para o Futuro
Para enfrentar esses desafios, a McKinsey recomenda seis estratégias:
1. Compromisso com o Impacto Social: Destacar o compromisso das cooperativas de crédito com o impacto social, um princípio que atrai muitos membros da Geração Z e da geração Y.
2. Engajamento Digital: Conhecer os consumidores mais jovens onde eles estão, principalmente em canais digitais.
3. Investimento em Personalização e Banco Digital: Oferecer serviços digitais personalizados que atendam às preferências dos consumidores mais jovens.
4. Atualização da Tecnologia: Modernizar a tecnologia central para permitir estratégias digitais eficazes.
5. Uso de IA: Utilizar inteligência artificial para melhorar a experiência dos membros e conter despesas.
6. Fusões e Aquisições: Preparar o modelo de negócios para o futuro por meio de fusões, aquisições e parcerias.
Conclusão
As cooperativas de crédito têm uma oportunidade única de se reinventar e atrair uma nova geração de membros. Ao adotar essas seis estratégias, elas podem garantir seu crescimento e relevância contínuos nos próximos anos.
Sobre a McKinsey & Company
A McKinsey & Company é uma empresa global de consultoria de gestão comprometida em ajudar organizações a alcançar um crescimento sustentável e inclusivo. Para mais informações, visite o site em www.mckinsey.com.