Expressão Mundial » Cooperativas de Crédito na França

Você sabia que o Cooperativismo de Crédito na França é uma grande referência mundial por conta da grande participação que as cooperativas tem no mercado financeiro?

As cooperativas de crédito desempenham um papel crucial na economia francesa, representando uma parte significativa do setor financeiro. Em 2023, as cooperativas na França empregavam 1,3 milhão de pessoas e contavam com 28,7 milhões de membros, o que equivale a um em cada três franceses.

Essas instituições geraram um faturamento de 324 bilhões de euros, demonstrando sua importância econômica. As cooperativas de crédito, como Crédit Agricole, Crédit Mutuel e BPCE, são líderes de mercado, contribuindo significativamente para o crescimento e a estabilidade financeira do país.

O Crédit Agricole, em particular, é a maior instituição financeira cooperativa do mundo e ocupa a 10ª posição entre os maiores bancos globais em termos de ativos totais.

Crédit Agricole

História: Fundado em 1894, o Crédit Agricole foi criado para apoiar o setor agrícola francês, oferecendo créditos acessíveis aos agricultores. A instituição cresceu rapidamente, expandindo suas operações além do setor agrícola para se tornar um banco universal. Ao longo do século XX, o Crédit Agricole diversificou suas atividades, entrando em novos mercados e oferecendo novos serviços financeiros. Hoje, é a maior instituição financeira cooperativa do mundo.

Fusões e Incorporações: Durante a crise financeira dos anos 1930, várias cooperativas enfrentaram dificuldades, o que levou à criação de um fundo de garantia de depósitos em 1935. O período mais importante de fusões e incorporações ocorreu após a Segunda Guerra Mundial, durante a reconstrução da França, quando o Crédit Agricole se consolidou como um grande agente de financiamento.

Mudanças Normativas: A lei de 1894 que criou os bancos cooperativos locais foi fundamental para o desenvolvimento do Crédit Agricole. Em 1935, a criação do fundo de garantia de depósitos ajudou a estabilizar o sistema durante a crise financeira.

Papel das Caixas Locais e Regionais: As caixas locais são cooperativas de crédito que operam a nível local, fornecendo serviços financeiros diretamente aos membros e clientes em suas comunidades. Elas são a base da estrutura cooperativa, onde os membros têm uma voz ativa na governança. As caixas regionais coordenam as atividades das caixas locais em suas regiões, garantindo a implementação das políticas e estratégias do grupo. Elas também representam as caixas locais a nível nacional e participam da governança do Crédit Agricole.

Crédit Mutuel

História: O Crédit Mutuel foi fundado em 1882, inspirado pelo modelo das cooperativas de crédito de Friedrich Wilhelm Raiffeisen na Alemanha. Inicialmente focado no apoio às comunidades rurais, o Crédit Mutuel expandiu suas operações para se tornar um dos principais bancos cooperativos da França. Ao longo do século XX, a instituição diversificou suas atividades, investindo em tecnologia e inovação para melhorar os serviços aos seus membros.

Fusões e Incorporações: O Crédit Mutuel passou por várias fusões e incorporações ao longo do século XX, especialmente durante as décadas de 1980 e 1990, para fortalecer sua posição no mercado financeiro francês.

Mudanças Normativas: A legislação de 1947, que estabeleceu o status jurídico das sociedades cooperativas na França, foi um marco importante para o desenvolvimento do Crédit Mutuel.

Papel das Caixas Locais e Regionais: As caixas locais são cooperativas de crédito que operam a nível local, fornecendo serviços financeiros diretamente aos membros e clientes em suas comunidades. As federações regionais coordenam as atividades das caixas locais em suas regiões, garantindo a implementação das políticas e estratégias do grupo. Elas também representam as caixas locais a nível nacional e participam da governança do Crédit Mutuel.

BPCE (Banques Populaires e Caisse d’Epargne)

História: O BPCE foi criado em 2009 pela fusão do Groupe Banques Populaires e das Caisses d’Epargne, em resposta à crise financeira mundial. Essa fusão formou o segundo maior grupo bancário cooperativo da França. Desde então, o BPCE tem se concentrado na expansão de suas ofertas de serviços financeiros e no fortalecimento de sua posição no mercado internacional.

Groupe Banques Populaires: Fundado em 1878, o Groupe Banques Populaires foi criado para atender às necessidades dos empreendedores e pequenas empresas que tinham dificuldade em obter créditos junto aos bancos tradicionais. Com o tempo, expandiu suas operações para incluir serviços bancários para indivíduos.

Caisses d’Epargne: Fundadas em 1818, as Caisses d’Epargne foram criadas para promover a poupança entre a população em geral. Inicialmente focadas em indivíduos, as Caisses d’Epargne expandiram suas operações para incluir uma ampla gama de serviços financeiros.

Contexto da Fusão em 2009: A fusão entre o Groupe Banques Populaires e as Caisses d’Epargne ocorreu em resposta à crise financeira mundial de 2008. A crise expôs as vulnerabilidades do sistema financeiro global, levando à necessidade de uma consolidação para fortalecer a resiliência e a estabilidade das instituições financeiras. A fusão foi vista como uma forma de criar um grupo bancário mais robusto e diversificado, capaz de enfrentar melhor os desafios econômicos.

Papel das Caixas Locais e Regionais: As Banques Populaires e as Caisses d’Epargne são cooperativas de crédito que operam a nível regional, fornecendo serviços financeiros diretamente aos membros e clientes em suas regiões. Elas têm a autonomia necessária para adaptar suas ofertas conforme as necessidades locais, mas seguem as diretrizes e políticas estabelecidas pelo banco central BPCE.

Banco Natixis: A aproximação entre os Banques Populaires e as Caisses d´Epargne se iniciou em 2006, com a criação da subsidiária Natixis, com o objetivo de integrar as redes de atendimento dos dois sistemas. O Natixis atua em cerca de 70 países e no Brasil opera no mercado segurador por meio da Coface (Compagnie Française d´Assurance pour le Commerce Extérieur), que ocupa uma reconhecida posição de liderança mundial em gerenciamento e soluções de crédito, atendendo no mundo a mais de 120 mil empresas de todos os portes, além de atuar junto a 45% dos 500 maiores grupos corporativos globais. Em julho de 2009, após o Natixis ter apresentado expressivas perdas com o escândalo de Bernard Madoff, os dois grupos fizeram a fusão de seus órgãos centrais, surgindo assim o segundo maior grupo bancário francês.

Por Portal do Cooperativismo Financeiro