Cooperativismo de Crédito na Holanda

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A Holanda está entre os países com maior expressão no cooperativismo financeiro, tendo no Rabobank seu principal representante. Trata-se do maior banco cooperativo do país e uma das mais influentes instituições financeiras cooperativas do mundo, com atuação nacional e internacional.

Origens e Formação Histórica do Rabobank

As cooperativas de crédito na Holanda surgiram no final do século XIX, inspiradas no modelo alemão de Friedrich Wilhelm Raiffeisen. Agricultores e pequenos empresários buscavam alternativas ao crédito escasso e caro oferecido pelos bancos tradicionais, organizando-se em estruturas coletivas para financiar a produção agrícola e fortalecer as comunidades locais.

  • 1896: primeira cooperativa de crédito fundada.
  • 1898: criação de duas centrais — uma católica (Cooperative Association of Raiffeisen Banks) e outra protestante (Cooperative Central Farmer’s Credit Bank – Boerenleenbank).
  • 1900–1960: expansão contínua, apoiando a modernização agrícola holandesa.
  • 1972: fusão das centrais Raiffeisen e Boerenleenbank, dando origem ao Rabobank (Raiffeisen-Boerenleenbank), formado por mais de 3.800 bancos locais cooperativos.
  • 1980–1990: início da expansão internacional, com foco em países agrícolas como Estados Unidos, Austrália e Brasil, além da diversificação em leasing, hipotecas e seguros.
  • 1998: consolidação da marca “Rabobank Group”.
  • 2012: aquisição do Friesland Bank, reforçando a liderança doméstica.
  • 2016: integração dos 106 bancos locais em uma única entidade nacional, a Coöperatieve Rabobank U.A., mantendo a representação local por meio de 78 departamentos regionais.

Essa trajetória transformou o Rabobank no líder absoluto do cooperativismo financeiro na Holanda e referência mundial no financiamento agrícola.

Estrutura Atual e Governança do Rabobank

O Rabobank mantém forte identidade cooperativa. Seus 2,3 milhões de membros elegem representantes que participam do Conselho Geral de Membros (Algemene Ledenraad), órgão máximo de decisão da instituição.

A governança é composta por:

  • Associados (membros) – base democrática do sistema;
  • Conselho de Supervisão – fiscaliza a gestão;
  • Diretoria Executiva – conduz as operações.

Um elemento central da segurança do grupo é o sistema de garantias cruzadas (Cross-Guarantee System), pelo qual todas as entidades são solidariamente responsáveis pelas obrigações financeiras umas das outras.

Posição no Mercado Holandês

O Rabobank é o segundo maior banco dos Países Baixos em ativos e ocupa posições de destaque em diferentes segmentos:

  • 35% do mercado de poupança;
  • 64% do crédito a pequenas e médias empresas;
  • 26% no private banking;
  • 19% das hipotecas.

Atualmente, atende 9,1 milhões de clientes no país, dos quais 2,3 milhões são membros cooperativistas. A rede física, em processo de redução, conta com aproximadamente 136 agências, complementadas por canais digitais robustos.

Atuação Internacional do Rabobank

O Rabobank está presente em 35 países, com três pilares estratégicos:

  1. Banco de varejo doméstico – liderança absoluta no mercado holandês;
  2. Wholesale & Rural – foco global em financiamento do agronegócio e da indústria alimentícia, com cerca de €120 bilhões em empréstimos;
  3. Vendor finance (DLL – De Lage Landen) – leasing e financiamento de equipamentos em mais de 25 países, com portfólio de €47 bilhões.

Além disso, o grupo mantém subsidiárias como a Obvion (hipotecas) e a BPD (desenvolvimento imobiliário), e uma parceria de seguros com a Achmea.

Outras Cooperativas na Holanda

Embora o Rabobank seja o principal representante do cooperativismo financeiro no país, existem também as kredietunies – cooperativas de crédito para pequenas e médias empresas. Criadas a partir da legislação de 2015, oferecem crédito em valores moderados (entre €50 mil e €250 mil) e combinam empréstimos com mentoria empresarial. Embora em menor escala, essas iniciativas complementam o sistema cooperativo holandês.


O cooperativismo de crédito na Holanda combina escala internacional e proximidade local. O Rabobank é um exemplo de como uma instituição pode crescer de raízes comunitárias para se tornar uma potência global, sem perder sua essência cooperativa. Ao lado das kredietunies, representa a vitalidade de um modelo que continua relevante para os desafios econômicos e sociais do presente.

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