Panorama do Sistema Nacional de Crédito Cooperativo: Gestão de Riscos, Governança e Sustentabilidade nas Cooperativas de Crédito
Este é o quinto e último conteúdo da série baseada no relatório oficial Panorama do Sistema Nacional de Crédito Cooperativo (SNCC), publicado pelo Banco Central do Brasil com dados até dezembro de 2024. Esta edição foca em aspectos essenciais para a solidez do setor: gestão de riscos, governança, solvência, liquidez e sustentabilidade nas cooperativas de crédito.
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Solidez patrimonial e índices de capital das cooperativas de crédito
As cooperativas de crédito mantiveram-se sólidas do ponto de vista regulatório:
- Índice de Basiléia médio: 18,1%, bem acima do mínimo regulatório de 11%
- Patrimônio de Referência: R$ 103,9 bilhões, com crescimento de 11,6% no ano
Essa robustez reflete políticas prudenciais de capitalização, inclusive com retenção de parte das sobras para fortalecer o capital próprio.
Liquidez sólida e centralizada nos sistemas organizados
As cooperativas de crédito encerraram 2024 com R$ 356 bilhões em recursos líquidos, sendo:
- 43% centralizados nas cooperativas centrais
- 57% alocados nas cooperativas singulares
A centralização dos recursos permite melhor gestão de liquidez e redução de riscos sistêmicos, especialmente nos sistemas de dois níveis como Sicoob, Sicredi, Cresol e Ailos.
Gestão de riscos aprimorada
O ano de 2024 foi marcado pelo fortalecimento dos processos de gestão de riscos, especialmente:
- Risco de crédito: aumento das provisões em 38,2%, com destaque para o impacto de repactuações no Rio Grande do Sul, devido às enchentes
- Risco de liquidez: controle eficaz por meio das estruturas centralizadas dos sistemas cooperativos
- Riscos climáticos e socioambientais: comitês e metodologias de avaliação mais estruturados
Essas ações garantem que as cooperativas de crédito continuem resilientes, mesmo em contextos adversos.
Governança e supervisão mais eficiente
O Banco Central destacou avanços na governança do SNCC em 2024:
- Nova Instrução Normativa BCB n.º 453/2024: fortalece o papel das cooperativas centrais no apoio técnico e institucional às singulares
- Redução do tempo médio de análise de processos de eleição: caiu de 51 dias (2022) para 27 dias (2024)
- Maior qualificação técnica dos dirigentes: comitês de auditoria, gestão de riscos e controles internos fortalecidos
O avanço na governança contribui para uma gestão mais profissional e segura, alinhada às exigências prudenciais do sistema financeiro.
Cibersegurança, inovação e sustentabilidade
O relatório também destaca que as cooperativas de crédito investiram fortemente em:
- Tecnologia da informação e segurança cibernética: implantação de novas camadas de proteção, integração com SOCs (Security Operations Centers) e ações preventivas contra fraudes
- Iniciativas de sustentabilidade: fortalecimento das políticas ESG, com atenção especial à governança ambiental e social
- Educação financeira e impacto social: programas de capacitação, apoio a comunidades e investimentos em projetos de desenvolvimento local
O modelo cooperativo de crédito no Brasil se fortalece a cada ano, com avanços significativos na gestão de riscos, governança e sustentabilidade. Em 2024, as cooperativas demonstraram resiliência, crescimento responsável e compromisso com as comunidades em que atuam, reafirmando sua relevância dentro do Sistema Financeiro Nacional.
Com uma atuação próxima dos cooperados, foco em solidez patrimonial e investimentos em tecnologia e governança, as cooperativas de crédito se consolidam como instituições modernas, prudentes e essenciais para o desenvolvimento econômico do Brasil.
Elaborado pelo Portal do Cooperativismo Financeiro
Fonte: Panorama do Sistema Nacional de Crédito Cooperativo (SNCC)