Woccu divulga o relatório estatístico de 2024 e demonstra o crescimento nos últimos 5 anos
O cooperativismo de crédito é uma das formas mais eficazes de promover inclusão financeira, desenvolvimento local e democratização do acesso a serviços bancários. Ao longo dos últimos anos, especialmente entre 2019 e 2024 — período marcado pela pandemia de COVID-19 e seus impactos econômicos — o setor demonstrou resiliência, capacidade de adaptação e crescimento expressivo.
Este artigo apresenta uma análise detalhada da evolução do cooperativismo financeiro global com ênfase nos dados do Woccu (World Council of Credit Unions), principal entidade internacional representativa das cooperativas de crédito tradicionais. A partir dos relatórios estatísticos de 2019 e 2024, são destacadas as principais tendências, prioridades estratégicas, riscos e os países com maior representatividade no cooperativismo de crédito.
Woccu: Crescimento Global em Associados, Ativos e Penetração
- Associados: com evolução de 291,4 milhões (2019) para 412,7 milhões (2024) – crescimento de 41%.
- Ativos totais: saindo de US$ 2,63 trilhões em 2019 para US$ 3,83 trilhões em 2024 – crescimento de 45%.
- Penetração global: de 9,55% para 11,2% da população economicamente ativa.
- Cooperativas de crédito: de 86.055 para 67.137 – redução de 22% por consolidação institucional.
Esse crescimento foi impulsionado por mercados emergentes, como Índia, Brasil, México e Etiópia, que ampliaram significativamente suas bases de associados. A América do Norte, no entanto, manteve a liderança em número absoluto de cooperados, com 154,9 milhões de membros em 2024.
Dinâmica Regional segundo o Woccu
- América do Norte: Líder global em número de associados, com 143,6 milhões nos EUA e 11,3 milhões no Canadá. Apesar da redução no número de cooperativas, os ativos continuam dominantes, representando cerca de 60% do total global.
- Ásia: Crescimento acelerado, especialmente na Índia, que passou de 20 milhões para 94 milhões de associados. A região mais que dobrou sua base de cooperados, chegando a 137,9 milhões.
- América Latina: Expansão de 49% no número de associados, com destaque para o Brasil, que dobrou sua base e atingiu 21,3 milhões de cooperados.
- África: Crescimento de 22%, com destaque para Etiópia, Ruanda e Togo.
- Europa e Caribe: Estabilidade ou leve retração. A Europa caiu de 9,19 milhões para 8,48 milhões de associados. O Caribe passou de 3,53 milhões para 2,90 milhões.
20 Maiores Países em Número de Associados (Woccu – 2019 vs 2024)
| País | Associados (2019) | Associados (2024) | Crescimento (%) |
|---|---|---|---|
| Estados Unidos | 121.743.511 | 143.662.741 | +18,0% |
| Índia | 20.060.430 | 94.312.457 | +370,2% |
| Brasil | 11.001.000 | 21.343.774 | +94,0% |
| Canadá | 10.504.901 | 11.321.984 | +7,8% |
| Filipinas | 12.316.335 | 10.102.369 | –18,0% |
| México | 7.393.940 | 9.440.381 | +27,7% |
| Etiópia | 4.767.963 | 7.716.348 | +61,9% |
| Nepal | 8.558.971 | 7.400.000 | –13,5% |
| Quênia | 8.551.540 | 7.385.423 | –13,6% |
| Coreia do Sul | 6.343.913 | 6.698.705 | +5,6% |
| Equador | 4.892.822 | 6.068.627 | +24,0% |
| Austrália | 5.300.000 | 5.394.456 | +1,8% |
| Ruanda | 3.779.860 | 5.081.366 | +34,5% |
| Togo | 2.799.262 | 4.468.352 | +59,6% |
| Colômbia | 3.294.760 | 4.400.000 | +33,6% |
| Irlanda | 3.700.000 | 4.250.000 | +14,9% |
| Senegal | 2.980.787 | 4.190.110 | +40,6% |
| Japão | 3.977.400 | 3.914.216 | –1,6% |
| Tailândia | 4.685.066 | 3.796.706 | –19,0% |
| Indonésia | 3.434.110 | 3.279.415 | –4,5% |
Prioridades Estratégicas das Cooperativas de Crédito
O relatório da WOCCU de 2024 revela que as cooperativas de crédito estão focadas em uma série de prioridades estratégicas para garantir sua sustentabilidade e relevância no cenário financeiro global:
- Reforma regulatória: A busca por ambientes regulatórios mais proporcionais é uma prioridade. Cooperativas menores enfrentam dificuldades para atender exigências semelhantes às dos grandes bancos, o que pode comprometer sua operação. A WOCCU tem atuado junto a organismos internacionais para promover ajustes que considerem as especificidades do modelo cooperativo.
- Crescimento de membros e ativos: A expansão da base de associados e do volume de ativos é vista como essencial para garantir escala, competitividade e impacto social. Estratégias de crescimento incluem a diversificação de produtos, ampliação da presença digital e foco em públicos subatendidos.
- Transformação digital: A digitalização dos serviços é uma necessidade urgente. Cooperativas estão investindo em plataformas online, aplicativos móveis, automação de processos e integração de sistemas para atender às expectativas dos consumidores e competir com fintechs e bancos digitais.
- Fortalecimento institucional: A capacitação de lideranças, melhoria da governança e desenvolvimento de competências técnicas são fundamentais para garantir a solidez das cooperativas. A WOCCU tem promovido programas de formação e intercâmbio entre cooperativas de diferentes países.
- Inclusão financeira e diversidade: As cooperativas têm papel central na inclusão de grupos vulneráveis, como jovens, mulheres, populações rurais, migrantes e pequenos empreendedores. Muitas organizações estão adotando metas específicas para ampliar o acesso a esses públicos.
- Sustentabilidade e ESG: A incorporação de práticas ambientais, sociais e de governança (ESG) tornou-se uma prioridade. Cooperativas estão desenvolvendo políticas internas de responsabilidade socioambiental, relatórios de impacto e estratégias de transição para modelos sustentáveis.
Riscos e Desafios Enfrentados pelas Cooperativas de Crédito
Apesar do crescimento, o cooperativismo de crédito enfrenta riscos que exigem atenção estratégica:
- Instabilidade econômica: A volatilidade macroeconômica, inflação, aumento das taxas de juros e riscos de inadimplência afetam diretamente a saúde financeira das cooperativas, especialmente em países em desenvolvimento.
- Cibersegurança: Com o avanço da digitalização, aumentam os riscos de ataques cibernéticos, fraudes eletrônicas e vazamento de dados. A proteção dos sistemas e da privacidade dos cooperados é uma preocupação crescente.
- Exigências regulatórias e capital: Em muitos países, cooperativas enfrentam dificuldades para cumprir exigências de capital mínimo, liquidez e governança impostas por autoridades reguladoras. Isso pode limitar sua capacidade de expansão e inovação.
- Mudanças climáticas e riscos ambientais: Eventos climáticos extremos afetam diretamente comunidades atendidas por cooperativas, especialmente em áreas rurais. Além disso, cresce a pressão para que instituições financeiras adotem práticas sustentáveis e gerenciem riscos climáticos.
- Concorrência com fintechs e bancos digitais: A rápida evolução tecnológica e o surgimento de novos modelos de negócio colocam em xeque a relevância das cooperativas. Para manter competitividade, é necessário investir em inovação, experiência do usuário e agilidade operacional.
O Caso Brasileiro: Um Modelo de Crescimento Sustentável
O Brasil é destacado pela WOCCU como um dos sistemas cooperativos que mais crescem no mundo. Entre 2019 e 2024, o número de associados passou de 11 milhões para 21,3 milhões (+94%), e os ativos do setor cresceram 516% na última década.
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Esse desempenho é atribuído a uma combinação de fatores:
- Regulação habilitadora: O Banco Central do Brasil tem adotado uma abordagem proporcional, permitindo que cooperativas ampliem sua atuação sem os mesmos encargos dos grandes bancos.
- Integração sistêmica: O modelo brasileiro é caracterizado por sistemas cooperativos organizados em centrais e confederações, que compartilham tecnologia, produtos, serviços e estruturas de governança.
- Foco em inclusão: As cooperativas brasileiras têm forte presença em municípios pequenos e regiões rurais, onde os bancos tradicionais não atuam. Isso fortalece o papel social do cooperativismo e amplia sua base de associados.
- Confiança e prudência: A adoção de padrões prudenciais sólidos, acesso a instrumentos do Banco Central (como o Fundo Garantidor) e foco na estabilidade institucional têm contribuído para a credibilidade do setor.
O Brasil representa hoje cerca de 38% dos associados da América Latina e é referência internacional em organização, inovação e impacto social no cooperativismo de crédito.
Woccu e o Ecossistema Cooperativo Global
Embora os dados da WOCCU sejam os mais amplamente utilizados para medir o desempenho das cooperativas de crédito tradicionais, é importante destacar que nem todas as instituições financeiras cooperativas do mundo estão vinculadas a essa entidade. O WOCCU é uma organização representativa, mas existem outras confederações e sistemas nacionais que também desempenham papel fundamental na estrutura global do cooperativismo financeiro.
- A ACCU (Associação Asiática de Cooperativas de Crédito) representa mais de 40 milhões de associados em 22 países asiáticos.
- O sistema cooperativo da China atende mais de 145 milhões de pessoas por meio de bancos rurais e cooperativas de crédito.
- A EACB (Associação Européia de Bancos Cooperativos) representa 90 milhões de associados na Europa, com forte presença institucional e capilaridade.
Ao reunir os dados dessas entidades, estima-se que o cooperativismo financeiro global alcance cerca de 700 milhões de pessoas. Essa diversidade institucional reforça a importância do cooperativismo como modelo de negócio e filosofia de gestão, pautado na democracia econômica, solidariedade e desenvolvimento sustentável.
Elaborado pelo Portal do Cooperativismo Financeiro