Expressão Mundial das Cooperativas de Crédito » Cooperativas de Crédito no Canadá

Estrutura e Regulamentação

As cooperativas de crédito canadenses se organizam em dois grandes blocos. Fora do Québec, atuam as credit unions, organizadas em nível provincial e representadas nacionalmente pela Canadian Credit Union Association (CCUA). Já no Québec, predominam as caisses populaires, filiadas ao Mouvement Desjardins, considerado a maior federação de cooperativas financeiras das Américas.

A regulamentação também reflete a estrutura federativa do país: enquanto os bancos são supervisionados pelo governo federal, as cooperativas de crédito são reguladas e fiscalizadas pelos governos provinciais. Esse modelo garante proximidade com as comunidades e flexibilidade para atender necessidades regionais.

O Papel Social e Econômico

As cooperativas de crédito no Canadá possuem forte atuação no desenvolvimento econômico. Elas são responsáveis por cerca de 21% dos empréstimos a pequenas empresas e por aproximadamente 16% do mercado hipotecário. Além disso, reinvestem uma parte dos resultados em projetos comunitários, fortalecendo a economia local e promovendo inclusão social.

O Movimento Desjardins

Fundado em 1900 por Alphonse Desjardins, na cidade de Lévis (Québec), o Mouvement Desjardins é hoje o maior grupo financeiro cooperativo do Canadá e um dos maiores do mundo. O movimento nasceu para oferecer crédito acessível a trabalhadores e famílias em uma época em que os bancos tradicionais atendiam apenas uma parcela restrita da sociedade.

A estrutura do Desjardins é federativa. Cada caisse populaire funciona como uma cooperativa autônoma, governada democraticamente por seus membros. Em conjunto, elas oferecem uma ampla gama de serviços: contas bancárias, crédito, seguros, investimentos e soluções digitais. A federação central garante a integração tecnológica, a estabilidade financeira e o alinhamento estratégico entre todas as cooperativas filiadas.

Hoje, o Desjardins reúne mais de 7 milhões de membros e clientes, administra ativos que ultrapassam CA$ 400 bilhões e responde por quase 40% dos depósitos bancários do Québec. Além de sua relevância econômica, possui forte atuação comunitária. Somente em 2024, o Fundo de Desenvolvimento Comunitário destinou mais de CA$ 76 milhões a projetos de educação financeira, empreendedorismo, sustentabilidade e inclusão social.

Três Destaques Fora do Québec

Vancity (British Columbia)

A Vancouver City Savings Credit Union (Vancity), fundada em 1946, é a maior cooperativa de crédito do Canadá fora do Québec. Com sede em Vancouver, ela atende aproximadamente 570 mil membros e administra ativos superiores a CA$ 35 bilhões. Reconhecida pelo engajamento social e ambiental, a Vancity é referência em iniciativas de sustentabilidade, apoio a pequenos negócios e inclusão financeira.

Meridian Credit Union (Ontário)

A Meridian Credit Union, sediada em Ontário, ocupa a segunda posição fora do Québec. Possui mais de 360 mil membros, ativos superiores a CA$ 26 bilhões e cerca de 87 agências na província. A Meridian também administra o Motusbank, um banco digital que oferece soluções modernas para um público cada vez mais conectado.

Servus Credit Union (Alberta)

A Servus Credit Union é a principal instituição cooperativa financeira de Alberta. Em 2024, após a fusão com a Connect First Credit Union, tornou-se uma das maiores do país por ativos. Atualmente, a Servus atende mais de 500 mil membros, possui cerca de 147 agências e administra ativos que ultrapassam CA$ 30 bilhões. Mantendo seu compromisso com a governança democrática, distribui parte dos lucros aos associados e investe constantemente no desenvolvimento regional.

Tendências Recentes

O setor cooperativo canadense acompanha de perto as mudanças no mercado financeiro. Três tendências se destacam:

• Digitalização: investimentos em aplicativos, bancos digitais e integração ao sistema de open banking.
• Fusões: busca por escala e eficiência, como demonstrado pela união entre Servus e Connect First.
• Impacto comunitário: fortalecimento de programas sociais, ambientais e de apoio a pequenos negócios.

Conclusão

As cooperativas de crédito no Canadá representam um modelo financeiro sólido, inclusivo e conectado às comunidades. Enquanto o Mouvement Desjardins domina o cenário no Québec, instituições como Vancity, Meridian e a fortalecida Servus demonstram a vitalidade do cooperativismo em outras províncias. Juntas, elas reafirmam que o cooperativismo financeiro é uma alternativa moderna, sustentável e resiliente frente ao sistema bancário tradicional.