O Banco Central do Brasil, por meio do Relatório de Economia Bancária (REB) 2022, apresentou um cálculo da economia gerada aos associados de cooperativas de crédito, quando comparada aos custos que ele teria no mesmo uso de serviços de crédito e depósitos em um banco comercial.
No relatório o Banco Central apresenta as principais diferenças entre as cooperativas de crédito e os bancos comerciais, reforçando os benefícios das primeiras através dos seus fins não lucrativos, estrutura social, de governança e participação dos associados. Menciona também o objetivo principal de bancos comerciais, de maximizar a geração de valor aos acionistas, enquanto que o objetivo final das cooperativas é o de oferecer serviços vantajosos aos associados.
Como indicador para o cálculo dos benefícios econômicos gerados, é apresentado o Benefício Econômico Total (BET) e a Proposta Metodológica para o cálculo. O Banco Central estabelece como Benefício Econômico Total (BET) uma composição de três indicadores de benefício gerado aos associados:
A) o Benefício Econômico com Crédito (BEC), que mensura a economia sobre operações de crédito através taxas médias mais baixas, em comparação às taxas médias do SFN. Neste cálculo o Bacen apresenta, para 2021, uma economia dos associados de R$ 17,9 bilhões em juros de crédito ao terem acesso mais barato via cooperativas, em uma média de R$ 1.320,00 por associado.
B) o Benefício Econômico do Depósito (BED), que mensura o ganho adicional sobre depósitos através de remunerações mais elevadas, em comparação às obtidas no SFN. O cálculo é realizado para cada modalidade de aplicação utilizada pelos associados, comparando a remuneração paga pela cooperativa e a remuneração paga pelo sistema financeiro tradicional. Segundo o Bacen, em 2021, associados receberam R$ 1,86 bilhão a mais em juros em aplicações ao terem acesso a depósitos mais atrativos via cooperativas, em uma média de R$ 136,00 por associado;
C) os Benefícios Econômicos do Exercício (BEE) que mensura as devoluções em forma de sobra, os pagamentos de juros ao capital e o valor revertido ao associado/comunidade via FATES. Apenas o Fundo de Reserva não integra este cálculo. Segundo o Bacen, em 2021, associados receberam R$ 6,08 bilhões em sobras, juros ao capital em benefícios gerados pelo FATES, em uma média de R$ 446,70 por associado.
No relatório o Banco Central traz o cálculo da economia gerada nos últimos 6 anos, sendo que em 2021 foram R$ 25,9 bilhões gerados pelas cooperativas aos seus associados, representando um valor médio para cada associado de R$ 1.903,30. O cálculo não contempla tarifas de serviços, aspecto no qual as cooperativa também apresentam uma oferta bastante competitiva.
Veja o estudo BEC clicando aqui.
O conteúdo completo do Relatório de Economia Bancária de 2022 está disponível no link https://www.bcb.gov.br/publicacoes/relatorioeconomiabancaria.