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Cenário Brasileiro

O cooperativismo no Brasil destaca-se com o Ramo Crédito onde nos destacamos com a 16ª posição no mundo em expressão no Cooperativismo de Crédito.

No Brasil o cooperativismo de crédito iniciou em Nova Petrópolis/RS, no ano de 1902 por iniciativa do Padre suíço Theodor Amstad que em conjunto com outras 19 pessoas fundou a 1ª Cooperativa de Crédito da América Latina.

Logo nos primeiros anos as cooperativas espalharam-se pelo Rio Grande do Sul e pelo Brasil. Além das 25 cooperativas de crédito fundadas por Amstad outras foam fundadas e transformaram a realidade de muitos municípios.

Em 1964 por ocasião da Ditadura Militar e de uma legislação mais restritiva as cooperativas do Brasil enfrentaram duras restrições e o crescimento sustentado foi retomado apenas após importantes conquistas por ocasião da Constituição Federal de 1988 que reconheceu a importância das cooperativas de crédito.

Atualmente a rede de atendimento das cooperativas no Brasil representa 18% das agências bancárias do país, enquanto que os depósitos totais administrados ultrapassam 5% do total, sendo que as cooperativas de crédito somadas ocupam a 6ª posição no ranking do volume de ativos, depósitos e empréstimos, estando portanto entre as maiores instituições financeiras de varejo do país.

Tais números demonstram o grande desafio a ser superado pelas cooperativas brasileiras que, apesar de darem ao Brasil o 16º maior volume de ativos de instituições financeiras cooperativas no mundo, ainda possuem um mercado potencial muito grande para crescimento.

O Brasil possui cerca de 1.100 Cooperativas de Crédito, 38 Centrais Estaduais e 4 Confederações, sendo alicerçado basicamente em 5 sistemas de crédito, sejam eles, SICOOB, SICREDI, UNICRED, e CECRED, CONFESOL (representando as centrais Cresol, Ecosol e Crenhor).

A opção por reunirem-se em sistemas é uma resposta à grande concorrência encontrada no mercado financeiro brasileiro sendo esta a única alternativa para fazer frente aos grandes conglomerados financeiros existentes.

A partir da Resolução 3442/07 do CMN percebe-se uma grande ênfase à organização das Cooperativas através de Centrais.

As Cooperativas independentes (não filiadas a um sistema), também conhecidas como “solteiras”, representam cerca de 15% do número total de cooperativas de crédito e sobrevivem à custa de esforços individuais, com maior capacidade de articulação no setor rural, em face da proximidade com o ramo de produção.

Enquadradas como “Outros Sistemas” estão 60 Cooperativas Singulares representadas por:

  • CECRED: em Santa Catarina, onde há 15 singulares filiadas à Cooperativa Central de Crédito Urbano (Cecred), entre as quais duas de livre admissão e cinco de empresários;
  • CECRERS: no Rio Grande do Sul, com 17 singulares filiadas à Cecrers Central, uma das quais no ramo de empresários;
  • CENTRALCRED: em Rondônia, onde se desenvolveram 10 singulares de crédito rural filiadas à Cooperativa Central de Crédito Noroeste Brasileiro (Centralcred);
  • CECOOPES: no Espírito Santo, com 3 cooperativas urbanas filiadas à Cooperativa Central de Economia e Crédito Mútuo do Espírito Santo (Cecoopes);
  • UNIPRIME: formada por 8 cooperativas discidentes da Unicred, sendo 6 do Paraná e 2 do Mato Grosso do Sul.

DISTRIBUIÇÃO DAS COOPERATIVAS POR REGIÃO:

Existe uma grande concentração das Cooperativas de Crédito (75% do total) nas regiões Sul e Sudeste do Brasil, regiões estas consideradas as mais prósperas do país. Segundo dados do BACEN, 2/3 das cooperativas de crédito do país estão nos seguintes estados: São Paulo (cerca de 300 cooperativas), Minas Gerais (aproximadamente 250), Rio Grande do Sul (cerca de 100), Paraná (cerca de 100) e Santa Catarina (aproximadamente 100).

Apesar de ter o caráter de regulador das desigualdades sociais não há como negar a herança histórica e cultural existente nestas regiões e que propicia o empreendedorismo gerado pelas Cooperativas de Crédito.

OS DOIS MAIORES SISTEMAS EXISTENTES:

O sistema Sicredi teve sua origem no Rio Grande do Sul e espalhou-se pelo oeste brasileiro, avançando pelos estados do Paraná, Mato Grosso Sul e Mato Grosso. Atualmente encontra-se presente em 11 estados brasileiros, mas é o Rio Grande do Sul que apresenta em torno de 50% do total de associados do SICREDI.

Já o sistema Sicoob atua em vários estados do território nacional com grande ênfase em Minas Gerais, São Paulo e Santa Catarina, que juntos totalizam 74% dos associados do Sicoob.

Os sistemas SICREDI e SICOOB possuem seus próprios bancos cooperativos, o BANCO SICREDI e o BANCOOB, criados para atender especificamente as suas cooperativas de crédito e que não possuem agências próprias.

Web Sites dos Principais Sistemas de Crédito Cooperativo do Brasil:

5 Comentários em Cenário Brasileiro

  1. Prezado Marcio,
    Parabéns pelo site novo, são muitas informações ricas e producentes em ótima apresentação.
    Gostaria de sugerir a formatação e divulgação de tabelas evolutivas do cooperativismo de crédito local nos últimos 5/10 anos. Não localizei informações comparativas de prazos maiores, uma visão desse tipo poderia incorporar ganho, para o entendimento do desenvolvimento do segmento. Grande abraço. Ricardo Favalli

  2. AS informações aquí constantes são de muita valia para minha pesquisa, que antecipa o lançamento de um movimento de valorização do empreendedorismo brasileiro, que elaboramos de modo a mobilizar empreendedores de todo o Brasil, com o objetivo de capacitá-los de modo muito inovador, e ajudá-los a superar os presentes desafios. Um dos pilares será a INTERDEPENDÊNCIA FINANCEIRA, no qual o sistema de cooperativas de crédito poderá ser muito útil no compartilhar deste processo, ampliando exponencialmente sua base de correntistas associados e fortalecendo-se mutuamente;

  3. Li no jornal “O ESTADO DE SÃO PAULO” há poucos dias que 72% da poupança financeira do país está concentrada nos 4 maiores bancos e que o governo está pensando em atrair instituições financeiras estrangeiras para o país no intuito de aumentar a concorrência com o objetivo de redução dos juros nas operações de crédito. Nessa hora eu comecei a pensar: Por que é tão pequena a participação do COOPERATIVISMO DE CRÉDITO (cerca de 3%) no sistema financeiro nacional,enquanto na Holanda, na França, no Canadá e em outros países essa participação chega a 50% ou mais. Antigamente, as cooperativas tinham de estar associadas a uma corporação, mas agora existem as cooperativas de LIVRE ADMISSÃO de ASSOCIADOS onde qualquer cidadão pode participar… Devido à facilidades como a existência de ATOS COOPERATIVOS, as taxas cobradas das operações financeiras internas da instituição são substancialmente menores, permitindo transferir essa vantagem para os cooperados nas operações bancárias e tornar os balanços mais lucrativos. A única ressalva, e para isso contamos com a fiscalização dos inspetores do BCB, é evitar a ocorrência de fraudes e irregularidades que podem afetar negativamente os resultados da cooperativa!

  4. bom dia, GOstaria de saber quantas cooperativas existem no brasil, em um total geral, não apenas no setor de credito.
    Onde posso encontrar essa informação?
    Obrigada!

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